- تعتمد TransUnion Kenya على حل CreditVision Variables والشراكة مع FICO لإعادة رسم ملامح إدارة المخاطر والمساعدة في تيسير سبل الاستفادة من الخدمات المالية في كل أنحاء كينيا
- تعمل TransUnion Kenya وFICO، عن طريق دمج البيانات المعززة والتحليلات المتقدمة، على تمكين جهات الإقراض من تقديم خدمات متميزة إلى الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر (SMMEs) التي لم تتمكن من التمتع بهذه الخدمات في السابق، في خطوة تسهم في تعزيز الشمول المالي وتحقيق النمو الاقتصادي
تتصدر شركة TransUnion Kenya العالمية المتخصصة في مجال المعلومات والرؤى المتعمقة وشركة FICO الرائدة عالميًا في مجال برمجيات التحليلات الجهود الهادفة إلى تغيير عالم المال في البلاد تغييرًا جذريًا، مستعينةً بحلول إدارة المخاطر الرائدة الجديدة التي تهدف إلى تيسير سبل الحصول على القروض الائتمانية وتمكين المؤسسات المالية، وعن طريق الاستفادة من البيانات والتحليلات الثرية، يمكن لجهات الإقراض الآن اتخاذ قرارات أكثر استنارة، تسهم بدورها في تعزيز التمكين الاقتصادي وبناء منظومة مالية أكثر مرونة.
إن الحلين الجديدين الفاعلين في إحداث هذا التغيير الجذري هما، حل CreditVision® Variables من TransUnion وحل FICO® Score، فهما يعملان معًا على مواجهة التحديات الحرجة التي تكتنف عملية تقييم المخاطر والشمول المالي، إذ يوفر حل CreditVision Variables رؤية محسنة للسلوك المالي للمستهلكين عن طريق تحليل أكثر من 145 مصدرًا للبيانات وما يصل إلى 24 شهرًا من بيانات الدفع السابقة. أما حل FICO Score الجديد، فإنه مصمم خصوصًا لخدمة السوق الكينية بالاعتماد على تقنية التحليلات التنبؤية المملوكة للشركة وأكثر من 4 ملايين سجل من قاعدة بيانات TransUnion.
إن تحسين إستراتيجيات إدارة مخاطر الائتمان التقليدية بالاستعانة بحل FICO Score وتحليل البيانات الشاملة يمكن أن يسهم في تحسين عنصر القدرة على التنبؤ بالمخاطر ويمكِّن جهات الإقراض من تيسير سبل استفادة مزيد من العملاء من الخدمات المالية. ففي الأسواق العالمية الأخرى، شهدت جهات الإقراض التي فعَّلت حل CreditVision Variables في إستراتيجيات إدارة مخاطر الائتمان زيادة ملحوظة في دقة التنبؤ بالمخاطر بنسبة تتراوح ما بين 20% إلى 30%. وقد أدى هذا التحسين إلى تطور ملحوظ طال معدلات الموافقة، إذ تراوحت ما بين 15% إلى 20%.
يمكن لحل CreditVision Variables تلبية متطلبات الأعمال الأساسية عن طريق:
- تحديد العملاء الجدد المناسبين والتفاعل معهم بطريقة تحقق أفضل النتائج المالية على صعيد التكلفة
- تنمية وزيادة أرباح العملاء الحاليين
- توفير رؤى حول دوافع وسلوكيات العملاء
صرح Morris Maina، المدير التنفيذي لشركة TransUnion Kenya، قائلاً: "من المتوقع أن تخلِّف هذه الابتكارات تأثيرات عميقة، إذ يمكن للمستهلكين والشركات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر (SMMEs) وغيرها من الشركات الاستفادة من فرص الحصول على القروض الائتمانية والخدمات المالية، مما يمكِّنها من تحسين وضعها المالي وتحقيق أهدافها المرجوة. وعلى صعيد آخر، ستتمكن جهات الإقراض من الاستفادة من أدوات أفضل لإدارة المخاطر واتخاذ القرارات، مما يؤدي إلى تعزيز الشمول المالي والتمكين الاقتصادي، ودفع عجلة النمو والاستقرار الاقتصادي الشامل المستدام".
عقدت شركة TransUnion شراكة مع شركة FICO الرائدة عالميًا في مجال برمجيات التحليلات الفاعلة في كل أنحاء إفريقيا منذ عام 1997، إذ تعمد الشركتان الآن على تعزيز شراكتهما والانطلاق بها إلى كينيا بغية تقديم نماذج التقييم المتقدمة من FICO المصممة لتلبية احتياجات السوق المحلية. كما يهدف هذا التعاون البنَّاء إلى تحسين عمليات منح القروض الائتمانية عن طريق تزويد جهات الإقراض بهذه الأدوات المتقدمة لإدارة المخاطر التي تكتنف المحافظ المالية ومراقبة النشاط الائتماني.
يعد حل FICO Score هو أحدث حل لتقييم الجدارة الائتمانية في السوق الكينية، إذ جرى تصميمه بحيث يواكب منظومة الإقراض سريعة التطور، حيث أصبحت خدمات الإقراض الصغيرة، على وجه الخصوص، أكثر انتشارًا من ذي قبل. كما يوفر تقييم مخاطر الائتمان الموحد لجهات الإقراض وسائل أكثر دقة وفعالية لتقييم مخاطر الائتمان، مما يتيح لجهات الإقراض تقييم وضع الجهات المقترضة بدقة أكبر، ويعزز قدرتها على التنبؤ عبر كل أشكال الإقراض. وتجدر هنا الإشارة إلى أن القوة التنبؤية لحل FICO Score الجديد المخصص للسوق الكينية هائلة عبر كل أشكال الإقراض، ناهيك عن تحقيقه أداءً متميزًا في بعض الصناعات، مثل مجال القروض الصغيرة، وهذا أمر مهم على الصعيد الكيني حيث إن 95% من المستهلكين الذين يمكن تقييمهم ائتمانيًا لديهم خط ائتماني واحد للقروض الصغيرة.
تتضمن مزايا استخدام FICO Score:
- عملية تقييم ائتمانية موحدة لمساعدة جهات الإقراض على اتخاذ قرارات بشأن القروض الائتمانية عبر منتجات الائتمان التقليدية والقروض الصغيرة، بما في ذلك القروض عبر الهاتف المحمول
- اتخاذ قرارات سريعة بالموافقة/الرفض للمتقدمين الجدد، مما يقلل من التعقيدات التي تواجه المؤسسات في مرحلة الاستحواذ
- عملية تخصيص محسنة لحدود الائتمان ومبالغ القروض
- تسعير مستند إلى المخاطر وشروط تجارية موحدة
- تحسين عملية إدارة المخاطر، مما يمنح جهات الإقراض الثقة لتوفير المزيد من القروض الائتمانية في ظل التحكم في الخسائر
- معدل كفاءة أكبر عن طريق استخدام تقييم موحد عبر كل من قنوات الإقراض التقليدية والرقمية
يعد FICO Score تقييمًا رقميًا للمخاطر الائتمانية المتعلقة بالمستهلكين، إذ يوفر مقياسًا لاحتمالية الوفاء بالتزاماتهم الائتمانية، وباستخدام البيانات المستمدة من TransUnion، يقدم النموذج تقييمًا رقميًا يتراوح ما بين 300 إلى 850، حيث تشير الدرجات الأعلى إلى مخاطر ائتمانية أقل. كما تتوفر كل درجة ائتمانية مصحوبة بأبرز أربعة أسباب أدت إلى رصدها، مما يوفر عنصر الشفافية والرؤى الفاعلة حول العوامل التي تؤثر في الدرجة المرصودة. يتم احتساب الدرجة الائتمانية بناءً على طلب جهة الإقراض ويتم استخدام أحدث المعلومات الموجودة في ملف TransUnion.
صرح Mike Manaton، نائب رئيس قسم التقييمات الائتمانية في شركة FICO، قائلاً: "يساعد هذا المستوى من الشفافية كلاً من المسؤولين عن عمليات الإقراض والمستهلكين". "يوفر FICO Score رؤى واضحة حول العوامل المؤثرة في درجة المستهلك الائتمانية. إضافةً إلى ذلك، فإنه يتيح لجهات الإقراض تقييم المتقدمين بدقة أكبر، وتصميم شروط الائتمان وفقًا لذلك، ومن ثَم تيسير سبل حصول مزيد من العملاء على قروض ائتمانية."
من الأمثلة على قوة FICO Score هو توزيع الحسابات عبر نطاق الدرجات الائتمانية، إذ يقل معدل المخاطر بشكل حاد في ظل ارتفاع الدرجة الائتمانية، حيث يمثل خطر المستهلكين الذين تقع درجاتهم الائتمانية ضمن العُشر الأعلى خطورة (300-442) ما يقرب من تسعة أضعاف مقارنةً بخطر المستهلكين الذين تقع درجاتهم الائتمانية ضمن العُشر الأدنى خطورة (682-850).